RRSP 계좌로 미국 주식 투자할 때 USD 환전 수수료 최대로 아끼는 법 (CIBC계좌를 열어야 하는 이유)

안녕하세요! 캐나다 노마드입니다. 오늘은 환전 수수료 아끼는 법을 소개할까 해요. 지난번 포스팅에서는 캐나다 주식에 투자하는 경우에 수수료를 아끼는 방법을 알려드렸죠? 오늘은 RRSP 계좌에서 미국 주식을 살 때 환전 수수료를 아끼는 방법을 알려드리도록 할게요.

이 포스팅을 보셔야 하는 분: 캐나다 거주 USD 보유자

오늘 소개할 방법은 다음과 같은 분들에게 해당됩니다.
  • Paypal로 USD를 소유하고 계신 분
  • 회사에서 USD로 월급을 받으시는 분
  • 투잡으로 USD로 수당을 받으시는 분
즉, 현재 USD를 소유하고 있고 USD > CAD > USD로 이중 환전하지 않고 USD > USD로 옮길 수 있는 제일 좋은 방법을 알려드릴게요.


결론: USD 0.75로 Questrade RRSP에 USD 옮기기

1. CIBC Canada USD계좌 개설 
2. CIBC US USD 계좌 개설 
3. 페이팔에 CIBC US USD 계좌 등록 
4. 페이팔에서 CIBC US USD계좌로 USD 보내기 
5. CIBC Canada 온라인/모바일 뱅킹에서 CIBC US USD계좌에서 CIBC Canada USD 계좌로 USD 옮기기 
6. Questrade에 CIBC Canada USD 계좌를 자동이체 계좌로 등록 후 USD 옮기기


USD계좌라고 다 같은 USD계좌가 아닌 이유

캐나다 주요 은행에서는 아래 보시는 것처럼 모두 USD account 서비스를 운영하고 있죠 (2025년 1월 기준). 아마 USD를 가지고 계신 분들, 주기적으로 미화가 생기는 분들 중에 USD를 RRSP로 환전 수수료 없이 어떻게 옮길까 고민하는 분들 많으셨을거에요. 
  • RBC U.S. Direct Banking
    • 연 수수료: $39.5 USD (미국 신용카드를 같이 개설하면 첫해 수수료 면제) 
    • 거래당 수수료: $1 USD (Debit 10번은 연 수수료에 포함)
  • TD Canada Trust Borderless Plan 
    • 월 수수료: $4.95 USD (잔고 $3,000 유지 시 면제) 
    • 거래당 수수료: 무료 (제한 있음) 
  • Scotiabank U.S. Dollar Daily Interest Account 
    • 월 수수료: $0 USD (잔고 $200 유지 시 면제) 
    • 거래당 수수료: $1.25 USD (2번 Debit 면제)
  • BMO U.S. Dollar Primary Chequing Account 
    • 월 수수료: BMO 캐나다 계좌 월 수수료
    • 거래당 수수료: $0 USD 
  • CIBC U.S. Dollar Personal Account 
    • 월 수수료: $0 USD
    • 거래당 수수료: $0.75 USD 
위의 정보를 보고, '어, 나쁘지 않네?' 생각하셨다면 오산입니다. 그 이유는: 
  1. PayPal에서 USD를 옮기면 캐나다 달러로 자동 환전 됩니다. 
  2. Questrade나 Wealthsimple US account 에 USD를 넣으려면, Canada US account에서 USD를 송금해야 합니다
캐나다 USD 어카운트는 은행 주소가 캐나다에 있습니다. 페이팔은 USD를 받는 계좌의 주소가 미국일 경우에만 USD로 입금됩니다.

다만 캐나다 주요 은행들은 대부분 미국에도 자사가 있는데요. 그렇기 때문에 미국에 있는 캐
나다 은행의 USD 계좌를 오픈 해야 미국 주소가 있는 USD 계좌가 됩니다. 문제는 SSN 넘버 없이 미국에서 은행 계좌를 개설 하기가 불편하다는 점인데요. 이점을 획기적으로 개선한 회사가 바로 CIBC 입니다.

CIBC 계좌 여는법

CIBC Canada 사이트에서 CIBC Canada US계좌 및 CIBC US에서 USD 계좌를 오픈하면 됩니다.
CIBC USD 계좌 (왼쪽: 캐나다, 오른쪽: 미국)

이때 필요한 것은:
  • CIBC 캐나다 계좌 (USD account 제외)
    • 저는 CIBC 캐나다 계좌 수수료가 아까워서! 아이의 CIBC Youth 계좌를 먼저 만들었습니다 (수수료 면제). 이렇게 하면 Canada USD 계좌를 만들면 자동으로 연계가 됩니다.
CIBC US 사이트로 넘어가면 CIBC 캐나다에서 쓰던 로그인/비밀번호를 그대로 사용해서 계좌를 개설할 수 있습니다. 너무 편리하죠? TD는 온라인으로 안되고 지점을 방문하라고 하는데, 솔직히 제대로 열어주는데 시간이 얼마나 소요될지 모르겠어요. 물론 수수료도 더 비싸고요. 

CIBC 미국 계좌는 처음에 deposit만 하면 되고 (금액 상관 없음) 따로할 게 없어서 더 좋습니다. 

PayPal로 USD 환전 수수료 없이 CIBC계좌로 옮기는 법

CIBC에서 계좌를 다 만들고나면 가장 먼저 해야 할 일은 PayPal 계좌에 CIBC US USD 어카운트 정보를 등록하는 것입니다.

  1. PayPal 웹사이트로 이동 후 로그인
  2. Add Card or Bank 메뉴 선택
  3. Link a Bank Account 선택
  4. Search for your bank 창에 아무 글씨나 입력
  5. We couldn't find your bank 메시지가 나오고, Enter your bank details 버튼이 나오면 선택

  7. 화면 하단에 Link a US Bank Instead라는 링크를 클릭
  8. 개설한 CIBC US 계좌의 Routing Number, Account Number를 입력하기
  9. PayPal에서 deposit을 이 계좌에 두 번 보낼 때 까지 대기
  10. 입금 금액을 PayPal에 입력해서 계좌 확인
  11. PayPal에서 CIBC US USD계좌로 원하는 금액 입금 (수수료 없음)
  12. CIBC 캐나다 온라인/모바일 뱅킹 사이트 들어가기
  13. CIBC Canada USD 어카운트에서 Transfer funds 선택하기
  14. CIBC US USD > CIBC Canada USD로 미화 옮기기 (수수료 없음)
이렇게 하면 캐나다에서 드디어 USD를 환전 수수료 없이 옮길 준비가 완료된 것입니다.

Questrade RRSP에 USD 옮기는 법

그 다음엔 Questrade에 들어가서, Pre-authorized Debit에 CIBC Canada USD 어카운트를 연결해서 등록하면, USD > USD가 옮겨지고, CIBC에서 수수료 $0.75 USD가 결제됩니다 (환전 수수료 없음). 매번 RRSP에 USD를 옮기지 않고 싶으면, 월 자동이체로 세팅하고, 자동이체 날짜를 정하면 1회 인출로 끝나게 할 수 있습니다. 

Wealthsimple은 월 $10로 USD를 유지하는 계좌를 만들 수 있고, 같은 방법으로 CIBC Canada USD 어카운트에서 웰스심플로 USD를 옮겨올 수 있습니다. 어떤 RRSP 계좌를 쓸지 여부는 한달에 몇 회나 주식이나 ETF를 구매할지 여부에 따라 결정하시면 됩니다.

다음에는 Questrade RRSP에서 미국 주식을 사기위해 캐나다 달러를 USD로 환전하는 가장 저렴한 방법을 알려드릴게요.



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